door
gyorpb » do 07 aug, 2014 15:06
peter de rijk schreef:Op een standaard Visa-creditcard kun je ook geld storten, gewoon via een bankoverschrijving. Dan krijg je nog spaarrente ook als het saldo hoger is dan € 500. Zolang je dan maandelijks het verschuldigde bedrag van je aankopen laat afboeken, betaal je ook geen cent rente, terwijl je wel een flinke buffer hebt om extra uitgaven te doen in geval van nood (namelijk je bestedingslimiet). Wat is dan het nut en gemak van zo'n GWK-prepaidcard?
Specifieke voordelen van de GWK-kaart zou ik niet weten; ikzelf kwam na enig onderzoek uit op de Neteller Mastercard als meest geschikte prepaid-creditcard (afweging van eenmalige en lopende kosten, en mogelijkheden met de kaart).
Laat ik vooropstellen: ik ben bepaald geen fan van het fenomeen "creditcard"; in mijn ogen bestaan die krengen vooral omdat het (particuliere) bankensysteem in de Angelsaksische landen bepaald achterlijk is. En daarnaast omdat het banken en credicardmaatschappijen enorme winsten oplevert.
Zoals je al stelt in je post, creditcards (post-paid) zijn gekoppeld aan een bestedingslimiet, en dat betekent dat in geval van fraude een fraudeur beschikking heeft over deze volledige limiet, ongeacht jouw actuele financiële situatie. Dat kan nogal wat zijn, zeker als een bank om de haverklap, ongevraagd, je limiet verhoogt (zoals ze bij mij nogal eens deden). Een bank verdient immers aan het uitlenen van geld, dus het is in hun belang dat die bestedingslimiet zo hoog mogelijk is.
Kort gezegd: een creditcard vertegenwoordigd op elk moment een geldbedrag ter hoogte van de bestedingslimiet. Terwijl een prepaid kaart slechts het er op dat moment aan gekoppelde bedrag vertegenwoordigd.
Daar komt nogeens bij dat je met veel prepaid kaarten (zoals voornoemde Neteller kaart) "on-the-fly" wegwerp-creditcardnummers kunt genereren: voor creditcardbetalingen via internet kun je zo éénmalige nummers gebruiken waar eventuele fraudeurs na die ene betaling geen bal meer aan hebben.
